案例簡介
2023年A企業因流動資金緊張未能按時償還銀行貸款160萬元，銀行通過借新還舊方式幫助企業緩解壓力，并根據《商業銀行金融資產風險分類辦法》將貸款風險分類由“正常”下調至“關注”，企業通過借新還舊方式完成了貸款重組，并按照規定時間完成了貸款償還，同時要求銀行將風險分類回調至“正常”，根據貸款風險分類指引，風險分類調整是基于貸款存續期間的風險特征，結清貸款不構成強制回調依據。
后續A企業聽信中介公司能做到征信洗白、征信修復的謊言，便讓中介公司插足指導向人行、銀監發起投訴，銀行按照規定對企業做出了回函，接下來又向法院提起訴訟，法院依據商業銀行相關管理辦法最終駁回全部訴訟請求，最終A企業因缺乏法律依據敗訴，并承擔案件訴訟費。
案例分析
1.企業缺乏征信認知
誤認為“貸款結清=征信自動修復”，風險分類作為歷史信用評估指標，客觀反映貸款存續期的履約質量，企業雖已結清債務，但違約事實仍作為信用評估的重要參考。
2.非法中介欺詐套路深
中介公司針對企業不懂征信規則進行欺詐，常以“內部渠道”“司法特批”為幌子，利用信息不對稱，誘導企業反復發起無效投訴，在其中收取高額服務費。
風險提示
廣發銀行惠州分行提醒您：拒絕非法中介誘惑，警惕“征信洗白”、“債務優化”等話術，信用建設是持久戰，任何承諾“快速修復”的機構均涉嫌違法違規。消費者應增強金融素養，通過合規渠道維護權益，唯一合法途徑是向征信中心或數據提供機構提出異議，讓信用價值在陽光下持續積累。
