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案例簡介
近日某高校大三學生小羅在籃球場結識自稱“做電商”的陳某。陳某以“網(wǎng)店走流水、每萬元給 300 元好處費”為由，借走小羅的借記卡及 U 盾，并承諾“一周就還”。
短短 5 天，該卡流轉資金 127 萬元，涉及 11 起電詐案件。隨后，公安機關以涉嫌“幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪”對小羅立案偵查；銀行同步對該客戶開展風險評級下調、5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、禁用新開立賬戶等聯(lián)合懲戒。小羅被刑拘 7 天后取保候審，學校給予記過處分，原本已拿到的國企錄用通知也被取消。
案例分析
1.高傭誘惑：騙子抓住學生、寶媽、小店老板想“躺賺”的心理，用“代刷流水”“沖業(yè)績”做幌子。
2.快速洗錢：借來的銀行卡當天即被用于收取、拆分、轉移贓款，平均停留時間不足 10 分鐘。
3.法律后果：根據(jù)《刑法》第 287 條之二，小羅雖未直接詐騙，但提供支付結算幫助，已構成“幫信罪”。
4.金融懲戒：5 年內(nèi)暫停非柜面業(yè)務、不得新開戶、征信灰名單全國共享，影響房貸、車貸及就業(yè)背調。
案例啟示
1.銀行卡不是“閑置物品”，而是“法律身份證”。
2.“兄弟情義”不能凌駕于法律紅線之上，借卡=共犯。
3.刑事記錄終身跟隨，考公、參軍、留學、入職金融同業(yè)一律受限。
4.金融懲戒比刑罰更“長痛”——五年內(nèi)只能用現(xiàn)金或父母副卡生活。
廣發(fā)銀行惠州分行溫馨提醒：
牢記三“不”原則：不借卡、不租卡、不賣卡；任何人索要銀行卡、U 盾、支付密碼，一律拒絕。
銀行卡只歸本人使用，借出一日，后悔一生。
廣發(fā)銀行惠州分行與您共筑反詐防線！
